Zahteve in posledice bankrota v ZDA

Kateri dolgovi izginejo s stečajem in katere je treba plačati?

Stečaj je lahko druga priložnost za ljudi, ki se utapljajo v dolgovih.

Avtor fotografije Antonio Guillem. Getty Images.

Stečaj je druga priložnost, ki jo zakon zagotavlja posameznikom ali podjetjem, ki ne morejo plačati svojih dolgov z odpravo ali prestrukturiranjem plačil dolgov.

V ZDA lahko vsakdo vloži zahtevo za bankrot, ne glede na status priseljenca. To lahko storite posamično ali, če ste poročeni, skupaj s svojim zakoncem. Poleg tega lahko podjetja in korporacije tudi prijavijo stečaj.

Ključni zaključki: bankrot ZDA

• Posamezniki, zakonske zveze in podjetja lahko vložijo predlog za stečaj.
• V ZDA obstajajo štiri vrste stečajev: poglavje 7, 11, 12, 13 ; vsak s svojimi zahtevami in posledicami.
• Seznam sredstev, ki so izključena – in zato zaščitena – pred upniki in ki jih dolžniki lahko obdržijo, se razlikuje od države do države.
• Stečaj ne odpravi vseh vrst dolgov.
• Od 15. oktober 2019 , ima lahko bankrot resne posledice za priseljevanje in od 24. februarja 2020 bodo morali številni migranti, ki spremenijo status, svoje bankrote prijaviti na obrazcu I-944.
• Migranti v težkih ekonomskih razmerah so lahko upravičeni do ne plačujejo pristojbin za priseljevanje (vendar se to lahko šteje za javno dajatev).

Začetek postopka in vrste stečajev

V primeru posameznika ali zakonske zveze mora pred začetkom postopka prejeti sejo z informacijami o kreditni sposobnosti ( kreditni briefing ) pri pooblaščeni agenciji, kar je lahko osebno, preko spleta ali po telefonu.

Nato mora dolžnik med štirimi možnimi vrstami izbrati, katera vrsta stečaja mu najbolj ustreza:

7. poglavje

Je najpogostejša oblika stečaja in najprimernejša v primerih, ko dolžnik nima velikega premoženja. V njem dolžnik obdrži vsa sredstva, ki se štejejo za zakonsko izvzeta (v skladu z državno zakonodajo). Ostalo, če sploh obstaja, postane pod nadzorom upravitelja, ki jih bo nadaljeval s prodajo za plačilo upnikov po vrstnem redu, ki je bil predhodno določen z zakonom.

13. poglavje

Prijavijo se lahko osebe s fiksnim dohodkom in katerih dolg, zavarovan s premoženjem, ne presega 1.184.200 USD, nezavarovani dolg pa je manjši od 394.725 USD.

Dolžnik obdrži svoje premoženje in se strinja, da bo plačila izročil upravitelju v breme njegovih prihodnjih prihodkov za obdobje od treh do petih let.

11. poglavje

Zahtevajo ga predvsem podjetja, čeprav ga lahko koristijo tudi posamezniki z dolgom, ki presega omejitve, ki veljajo v 13. poglavju stečaja.

12. poglavje

Ta vrsta stečaja velja za družine, ki imajo kmetijo ali kmetijsko gospodarstvo.

Proces

Tako v 7. kot v 13. poglavju, ki sta najpogostejša za posameznike in zakonske zveze, je potrebno izpolnite vse obrazce ki ustrezajo, ki zahtevajo naslednje podatke:

• celoten seznam blaga
• seznam izločenega blaga, v skladu z zakonom
• seznam dolgov
• finančno poročilo
• pričakovan prihodnji dohodek
• identifikacijo upnikov z njihovimi naslovi

Zahtevo vložite pri stečajnem sodišču v kraju stalnega prebivališča ob plačilu ustrezne takse.

V primeru posameznikov ali zakonskih zvez se morata enkrat zglasiti na sodišču skupaj z osebo, imenovano za upravitelja ( skrbnik , v angleščini) in upniki, ki se tako odločijo.

Sredstva, ki niso vključena v stečaj in izvzeta sredstva

Posameznik ali poročeni dolžnik, ki vloži zahtevo za stečaj v skladu s poglavjem 7 ali 13, lahko obdrži svoj dohodek, povezan z upokojitvijo, kot je pokojnina socialne varnosti, 401(k), IRA itd. Vendar pa je v nekaterih primerih mogoče določiti najvišje omejitve.

Prav tako lahko obdržite tisto, kar se imenuje kot oproščeno blago . V 34 državah morate slediti državni seznam . V preostalih 16 lahko predlagatelj stečaja izbira med zveznim seznamom izvzetih sredstev iz naslova 11 zakonika Združenih držav ali državo. Te države so Aljaska, Arkansas, Connecticut, Havaji, Massachusetts, Michigan, Minnesota, New Hampshire, New Jersey, Nova Mehika, Pensilvanija, Rhode Island, Teksas, Vermont, Washington in Wisconsin. Enako se dogaja v Washingtonu D.C.

V skladu z zvezno zakonodajo so v primeru stečaja, ki ga zahteva oseba, med drugim izvzeta naslednja sredstva:

• Dom: 25.150 $ neto vrednosti ( pravičnost).
• Avto: 4.000 $
• Nakit: 1700 dolarjev
• Gospodinjski predmeti: 13.400 $ v celoti, vključno z oblačili, napravami, živalmi, glasbili, knjigami itd.
• Delovna orodja: 2.525 $
• Dividende ali obresti, ustvarjene s polico življenjskega zavarovanja: 13.400 USD

Če stečaj vložita zakonca skupaj, se ti zneski, ki veljajo od 1. aprila 2019, podvojijo, razen za koncept stanovanja.

Kaj se ohrani po stečaju?

Oseba, ki vloži zahtevo za stečaj, lahko obdrži sredstva, ki niso povezana z upokojitvijo ali izključenimi sredstvi.

bivalni prostor

V primeru poglavja 7 se dom lahko obdrži, če pravičnost je vključeno med oproščena sredstva in če dolžnik istočasno izvede neporavnana plačila hipoteke.

Če po razglasitvi stečaja hipoteka ni plačana, banka obdrži pravico do posesti stanovanja, vendar od dolžnika ne bo mogla zahtevati plačila neporavnane hipoteke.

Poleg tega, če plačilo hipoteke ni plačano, banka obdrži pravice do sredstev, ki so bila dana kot zavarovanje za hipoteko ( zastavna pravica , v angleščini).

V primeru stečaja iz poglavja 13 lahko dolžnik obdrži glavni dom, tudi če je neto vrednost večja od tiste, ki se lahko vključi kot izvzeto premoženje. Če niste na tekočem s plačili hipoteke, morate to storiti pred razglasitvijo stečaja in nato plačati nove obroke, dogovorjene v omenjeni izjavi, ki so običajno nižji od začetnih.

Vendar pa dolžnik ne bo mogel vedno obdržati svojega drugega doma.

Motorno vozilo

V stečaju iz poglavja 7 lahko dolžnik, ki je na tekočem s svojimi plačili, obdrži svoj avto, če pravičnost je enako ali manjše od tistega, kar je v vašem kraju stalnega prebivališča dovoljeno kot oproščeno sredstvo za to kategorijo, poleg tega pa še naprej plačujete obroke posojila za nakup.

V stečaju po 13. poglavju lahko dolžnik obdrži svoj avto, vendar mora plačati vsa neporavnana plačila posojila, odvisno od plačilnega načrta, odobrenega v času vložitve stečaja.

Kreditne posledice prijave stečaja

Stečaj iz poglavja 7 se bo odražal v kreditno zgodovino dolžnika za sedem let. V primeru stečaja po poglavju 13 bo trajalo 10 let.

Kdaj se dolgovi odpravijo?

V 7. poglavju stečaja se dolgovi odpravijo ( izpraznjen , v angleščini) med tremi in šestimi meseci po začetku postopka. To pomeni, da teh dolgov ni mogoče terjati in dolžnik ni odgovoren za njihovo plačilo.

V 13. poglavju stečaja se dolgovi izbrišejo, ko dolžnik izpolni svoj plačilni načrt, ki se lahko podaljša za tri ali pet let. Ko je omenjeni plačilni načrt izpolnjen, se preostanek neporavnanega dolga izbriše in dolžnik ni več odgovoren.

Kljub temu, treba je opozoriti, da se nekateri dolgovi nikoli ne odpravijo .

Dolgovi, ki se odpravijo s stečajem

Po stečaju iz poglavja 7 ali 13 se odpravijo naslednje vrste dolgov:

• Kreditne kartice
• osebna posojila
• pogodbe oz najemi
• zdravstveni računi
• večina dolgov izhaja iz prometnih nesreč
• Dolgovi iz pravd, v katerih je dolžnik tožena stranka
• zadolžnice

Dolgovi, ki so odpuščeni v 13. poglavju stečaja, ne pa tudi v 7.

• dolg za poravnavo ločitve
• plačila za zadrugo ali stanovanje
• posojila, sprejeta za plačilo dolga, ki ga je povzročil davek
• posojila, vzeta iz pokojninskega načrta
• vsi dolgovi, ki niso bili odpuščeni v prejšnjem stečaju

Dolgovi, ki niso odpuščeni v 7. ali 13. poglavju stečaja

• Preživnina ( podpora otroku ) in zakonska podpora ( preživnina )
• globe zaradi storitve kaznivega dejanja
• skoraj vse dolgove zaradi neplačila davkov
• vse, kar se dolguje zaradi povzročitve poškodb ali smrti med vožnjo pod vplivom alkohola

Poleg tega vam stečaj sam po sebi ne daje pravice, da uspešno vložite zahtevo zasprememba višine preživnine za otroka. Za odobritev spremembe je treba dokazati spremembo dohodka v skladu z zakoni, ki veljajo v državi stalnega prebivališča.

Poleg tega je treba v primeru stečaja iz poglavja 7 te dolgove plačati tudi po razglasitvi stečaja.

V stečajnih primerih iz poglavja 13 bodo vsi ti dolgovi v celoti plačani v tri- ali petletnem obdobju odplačevanja dolga, o katerem se dogovori stečajni upravitelj.

Dolgovi, ki se običajno ne odpuščajo

Študentska posojila je treba vrniti, razen če dolžnik prepriča sodišče, da si jih res ne more privoščiti.

Na drugi strani so dolgovi zaradi neplačila davčne napovedi ( vrnitev davkov) lahko oprosti, če so izpolnjene zelo stroge pravne zahteve.

Dolgovi, ki so odpuščeni le, če se upnik strinja

• goljufivi dolgovi
• dolgovi upnikov, ki niso navedeni v predlogu za stečaj
• dolgovi za nakupe nad 750 USD, opravljeni v 90 dneh po prijavi stečaja
• dolgovi za izposojo denarja v višini več kot 1000 $, ki so nastali v 70 dneh po prijavi stečaja.

Učinki prijave stečaja na priseljevanje

Vsakdo lahko vloži zahtevo za stečaj, ne glede na priseljenski status. Vendar je treba opozoriti, da ima navedena izjava lahko negativne migracijske učinke, zlasti od 15. oktobra 2019, z začetkom veljavnostinova pravila o javnih dajatvah.

Pred 15. oktobrom 2019 je lahko vloga stečaja le v redkih primerih škodovala priseljenskemu statusu migranta. Na primer v primerih goljufivega stečaja ali ko je izviral iz luksuznih izdatkov in je razkril pomanjkanje dobrih moralnih lastnosti, kar je pogoj za dovoljenje za stalno prebivališče ali državljanstvo z naturalizacijo .

Vendar pa se stanje spremeni od 15. oktobra 2019. Novi obrazec I-944 Izjava o samozadostnosti sprašuje o vprašanjih, kot je stečaj, razglašen v ZDA ali drugi državi, in kreditna zgodovina prosilcev za določene ugodnosti pri selitvi.

Na podlagi tega obrazca se bo uradnik za priseljevanje lahko odločil, ali bo odobril ali zavrnil prošnje za priseljevanje, kot je npr. prilagoditev stanja ali podaljšanje vizuma.

To je informativen članek. To ni pravni nasvet.